19-03-2025

Internationaal groeien dankzij passende financiering

Het exporteren van kapitaalgoederen biedt kansen, maar brengt ook financiële uitdagingen met zich mee. Een langere betalingstermijn is vaak een voorwaarde van buitenlandse afnemers voor de exportdeal, terwijl de exporteur geen kredietrisico wil lopen en liever direct over liquiditeiten beschikt. Passende financiering voorkomt stagnatie van verdere groei van de onderneming.

Voor veel exporteurs is financiering een essentieel onderdeel van internationaal zakendoen. Een exportcontract afsluiten is een mooie commerciële stap, maar zonder een solide financiële structuur kan dit een uitdaging zijn. In veel markten verwachten afnemers namelijk een langere betalingstermijn dan gebruikelijk. Dit kan leiden tot een liquiditeitsprobleem voor de exporteur: de kosten voor productie en levering worden vooraf gemaakt, terwijl de betalingen pas later binnenkomen. Door een gebrek aan financieringsmogelijkheden kunnen exportkansen onbenut blijven. Een passende financiering zorgt ervoor dat exporteurs zonder cashflowdruk nieuwe markten kunnen betreden en dat risico’s beheersbaar blijven.

Davey Zuijderwijk
Export finance deal flow manager bij OHV Vermogensbeheer.

Exportfinancieringsfaciliteit voor mkb

Een goed ingerichte financieringsstructuur biedt mkb-exporteurs de mogelijkheid om strategisch te groeien. Daarom heeft OHV Vermogensbeheer in 2022 een exportfinancieringsfaciliteit in het leven geroepen voor bedragen van 100.000 euro tot 5 miljoen, in samenwerking met Invest International (zie ook pagina 38) en Atradius Dutch State Business (hierna Atradius DSB). Invest International stelt het kapitaal beschikbaar voor de exporttransacties en Atradius DSB dekt de betalingsrisico’s af met kredietverzekeringen. OHV beoordeelt de aanvraag, faciliteert de transactie en zorgt ervoor dat het proces soepel verloopt. Daarnaast heeft OHV voor financieringen tussen de 5 en 10 miljoen euro een financieringsfaciliteit met garantie van Atradius DSB.

De twee faciliteiten maken het mogelijk om leverancierskredieten vanaf 100.000 tot 10 miljoen euro te financieren onder gunstige voorwaarden. Voor exporttransacties groter dan 10 miljoen euro biedt OHV aanvullende oplossingen door samen te werken met institutionele beleggers, fondsmanagers en gespecialiseerde banken op bilaterale basis.

Stappenplan

Aan de hand van een stappenplan (zie ook het stroomdiagram op pagina 21) leg ik uit hoe onze financieringsfaciliteit met Invest International en Atradius DSB werkt:

De exporteur levert het product in combinatie met een leverancierskrediet. Voor elke betaling van aflossing en rente stelt de exporteur een handelswissel op. Deze wordt vervolgens door de exporteur en buitenlandse afnemer ondertekend.
De exporteur sluit een exportkredietverzekering af tegen het betalingsrisico dat hij loopt ten opzichte van de importeur.
De exporteur verkoopt de handelswissels aan OHV. Hiervoor stelt OHV een disconteringsovereenkomst op. De exporteur draagt elke handelswissel over aan OHV.
Nadat de disconteringsovereenkomst is getekend door de exporteur en de handelswissels zijn overgedragen, geeft Atradius DSB een directe garantie af aan OHV.
De importeur betaalt elke handelswissel na levering rechtstreeks aan OHV.

Meer zekerheid

Een leverancierskrediet zorgt ervoor dat exporteurs direct worden uitbetaald bij levering, waardoor hun liquiditeitspositie behouden blijft en het benodigde geld voor investeringen niet onnodig vastzit in openstaande vorderingen. Tegelijkertijd krijgen afnemers de mogelijkheid om betalingen over meerdere jaren te spreiden. Hierdoor dalen de financieringsdrempels, wat de haalbaarheid van internationale transacties vergroot. Daarnaast helpt de kredietverzekering van Atradius DSB om het risico van niet-betaling te beheersen. Exporteurs kunnen zo met meer zekerheid zakendoen en zich richten op verdere internationale groei.

Dit type financiering vergroot de kans om innovatieve en duurzame Nederlandse oplossingen internationaal uit te rollen

Van aanvraag tot financiering

Om een leverancierskrediet te krijgen, doorloopt de exporteur een zorgvuldig traject. Dit begint met een intakegesprek, waarin OHV beoordeelt of de transactie voldoet aan de financieringscriteria. Hierbij kijkt OHV naar het type product, de afnemer en het land van export. Na een positief eerste advies vraagt de exporteur een dekkingstoezegging aan bij Atradius DSB voor een verzekeringspolis. Tegelijkertijd voert OHV een know your customer check (KYC) uit, waarbij zowel de exporteur als de importeur wordt gecontroleerd op identiteit, financiële achtergrond en mogelijke risico’s zoals sancties, witwaspraktijken en frauduleuze activiteiten. Daarnaast toetst OHV op environmental, social & governance (ESG)-criteria, om te waarborgen dat aan de gestelde richtlijnen wordt voldaan.

Wanneer alle controles en beoordelingen succesvol zijn afgerond, ondertekenen OHV en de exporteur de disconteringsovereenkomst. Gedurende het gehele traject begeleidt OHV de exporteur en zorgt ervoor dat het proces soepel en efficiënt verloopt.

Export als groeimotor

Voor mkb-exporteurs biedt een goed ingerichte financieringsstructuur niet alleen zekerheid, maar ook de mogelijkheid om op een strategische manier te groeien. De financieringsfaciliteit helpt ondernemers kapitaal vrij te maken en zo zonder liquiditeitsproblemen nieuwe markten te betreden.

Daarnaast vergroot dit type financiering de kans om innovatieve en duurzame Nederlandse oplossingen internationaal uit te rollen, onder andere naar opkomende buitenlandse markten. Dit draagt niet alleen bij aan de exportstrategie van individuele bedrijven, maar versterkt ook de concurrentiepositie van de Nederlandse exportsector als geheel.

Dankzij de financieringsoplossing voor het mkb wordt exporteren niet langer geremd door lange betaaltermijnen of beperkte financieringsmogelijkheden. Het opent de deur naar structurele groei, zonder dat het werkkapitaal onnodig onder druk komt te staan.

Meer weten over de exportfinancieringsfaciliteit voor mkb’ers? Hiervoor heeft OHV een handige brochure geschreven. Ontdek hoe je jouw export kunt stimuleren met innovatieve en kostenefficiënte financieringsoplossingen.

Tekst

Davey Zuijderwijk